Wie als huurder een onroerend goed huurt gaat er niet vanuit dat het onroerend goed ooit beschadigd zal worden.
Desalniettemin doet de huurder er goed aan om alle mogelijke scenario’s te overlopen om zich in te dekken tegen een eventuele schadeclaim vanwege de eigenaar of derden.
Wettelijk gezien dient de huurder zijn huurdersaansprakelijkheid te verzekeren.
Dit betekent dat de huurder een eigen brandverzekering dient af te sluiten.
De eigenaar en huurder kunnen echter afspreken dat dit niet nodig is en de huurder gedekt zal zijn door de brandverzekering van de eigenaar.
In dat geval spreken wij van afstand van verhaal.
Afstand van verhaal in de brandverzekering:
Indien de verzekeringspolis van de verhuurder een clausule van afstand van verhaal omvat, zal de verzekeraar zich niet tegen de huurder kunnen richten bij een eventueel schadegeval.
Dit is een uitzondering op het algemeen principe dat de verzekeraar die een schadevergoeding uitkeert in de rechten treedt van de verzekerde.
Stel dat een onroerend goed uitbrandt naar aanleiding van brandstichting.
In dat geval zal de verzekeringsmaatschappij een schadevergoeding uitkeren aan de eigenaar en daarna zal de verzekeraar zich keren tegen de brandstichter.
Een dergelijke verhaalsrecht wordt echter door een clausule van afstand van verhaal onmogelijk gemaakt.
Hierop bestaat één uitzondering.
Wanneer de aansprakelijke derde een eigen verzekering heeft, zal de brandverzekeraar van de eigenaar zich richten tot de verzekeraar van de aansprakelijke derde.
Indien er in de verzekeringspolis een clausule van afstand van verhaal is dan kan dat niet.
Aansprakelijkheid van verhaal in de huurovereenkomst:
Stel nu dat er een afstand van verhaal voorzien is in de verzekeringsovereenkomst van de eigenaar doch de eigenaar nalaat om zijn premie te betalen.
In dat geval is er geen geldige verzekering.
Theoretisch gezien zou de eigenaar die schade lijdt zich dan ook eventueel in persoon kunnen keren tegen zijn huurder.
Om een dergelijk risico te vermijden dient het dan ook aan te bevelen om de afstand van verhaal niet enkel op te nemen in de verzekeringsovereenkomst doch ook in de huurovereenkomst.
Afstand van verhaal van de huurder op de verhuurder:
Anderzijds kan ook een afstand van verhaal afgesproken worden in de andere richting, met name van de huurder op de verhuurder.
Stel immers dat er brand ontstaat door de slechte staat van de elektriciteit en de inboedel van de huurder hierdoor beschadigd wordt.
In dat geval zal de huurder zich kunnen keren tegen de verhuurder ofwel de verzekeringsmaatschappij van de huurder tegen de verzekeringsmaatschappij van de verhuurder.
Dan kunnen partijen ervoor kiezen om een afstand van verhaal op te nemen.
Opgepast met de premie:
Op het eerste zicht lijkt een afstand van verhaal voor partijen enkel voordelen te hebben.
Zo zal de eigenaar zich niet moeten bekommeren over de vraag of de huurder een eigen verzekering heeft enerzijds en zal de huurder ook niet moeten vrezen voor een eventueel verhaal in het kader van een eventueel schadegeval.
Echter is niets gratis.
Indien de eigenaar een afstand van verhaal opneemt in zijn verzekeringspolis, dan zal de premie worden verhoogd door de verzekeringsmaatschappij.
In het algemeen mag men ervan uitgaan dat een premie met afstand van verhaal 15 à 20% duurder is dan een verzekeringspolis zonder afstand van verhaal.
Als verhuurder kan het verschil in premie eventueel opgevangen worden door een hogere huurprijs te vragen.
Bij vragen over huurrecht en verzekeringsrecht staat Peterfreund & Associates graag ter beschikking.
